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第一金人壽保險股份有限公司-個股新聞
投資型保險 留意四大重點 ...
保險公司建議,民眾投保投資型保險有多項需要注意的重點,包含 注意費用的收取,及此類商品會有的投資風險等。
台新人壽指出,民眾投保投資型保險有四大重點需要留意。一是「 各項費用的收取」:依商品類型所收取的費用項目亦不同,因此在投 保前務必要特別注意保單費用有哪些,以及費用計算方式、收取頻率 等,以評估合適的商品。
二是「配息或資產撥回的方式」:保險公司推出的投資型保險多有 提供配息或資產撥回的機制,投資標的配息或資產撥回可能由標的的 收益或本金中支付,且過去配息或資產撥回率不代表未來配息或資產 撥回率,標的淨值可能因市場因素而上下波動。
三是「自我的風險承擔能力」:投資型保險因專設帳簿部分的特性 ,所產生的投資收益或虧損將由保戶自行承擔。保戶有機會追求較高 的利益,但同時也要自行負擔其中可能虧損的風險。
四是「投資型商品建議應定期定額且長期持有」:長期持有較能達 到資產穩健成長的效果。
針對「利變型保險」,若民眾風險承受程度較低,則可利用「利變 壽險」或「利變年金險」穩定累積資產。第一金人壽說,當宣告利率 大於預定利率,保險公司會幫保戶累積保單價值準備金,而「宣告利 率」會隨市場利率及公司投資實際狀況變動,無最低保證。
第一金人壽提醒兩點。首先,「宣告利率」並不是固定或保證利率 ,可視為投保時的參考數據,但並不等同於報酬率。其次,「利變型 保險」提早解約可能衍生解約費用,民眾應以長期持有為前提,才能 達到資產累積的效果。
合庫人壽指出,若有投資需求的民眾,可以考慮兼顧投資及保障的 投資型保單,不管是以年金做退休收入來源,或是以壽險補足人生保 障,都是很好的選擇。在選擇商品之前,挑選優質保險公司也是相當 重要。
2024-07-07
By: 摘錄工商A6版